ファクタリング手数料を徹底比較｜相場・計算方法・会社選びのポイント

ファクタリングを利用する際、最も気になるのが「手数料はいくらかかるのか」という点です。手数料は会社によって1〜30%と大きく異なり、選び方次第で資金調達コストが数倍変わることも珍しくありません。

この記事では、主要ファクタリング会社12社の手数料を徹底比較し、手数料が決まる要因、業種別・金額別の相場、隠れた費用の見抜き方、手数料交渉のテクニックまで実践的に解説します。

主要ファクタリング会社12社の手数料比較

オンライン完結型（手数料低め）

対面型・大手（審査柔軟）

専門特化型

出典: 各社公式サイト、2026年2月時点の情報

ファクタリング手数料が決まる5つの要因

1. 2者間 vs 3者間の違い

ファクタリング手数料に最も大きく影響するのが、2者間か3者間かという取引形態です。

2者間ファクタリング: 10〜30%

• 売掛先に通知しない
• 未回収リスクが高い
• 審査スピードが早い

3者間ファクタリング: 1〜10%

• 売掛先に通知・承諾を得る
• 未回収リスクが低い
• 審査に時間がかかる

2者間・3者間の詳しい違いについては別記事で解説しています。

2. 売掛先の信用力

手数料を決める最大の要因は、売掛先（支払元）の信用力です。

ポイント: 利用企業の信用力ではなく、売掛先の信用力が重視される点に注意が必要です。

3. 売掛金の金額

一般的に、買取金額が大きいほど手数料率は低くなります。

理由: 大口取引の方が、ファクタリング会社にとって効率が良いためです。

4. 支払期日までの日数

支払期日が近いほど、手数料は安くなります。

理由: 支払期日が遠いほど、未回収リスクや資金調達コストが増えるためです。

5. 利用回数・継続性

初回利用と継続利用では、手数料が異なる場合があります。

初回利用: 審査コストがかかるため、やや高め（+1〜3%） 継続利用: 審査が簡略化されるため、割引あり（-1〜3%）

OLTA株式会社やPayTodayなどのオンライン型サービスでは、継続利用で手数料が自動的に下がる仕組みを導入しています。

手数料以外の隠れた費用に注意

ファクタリングでは、手数料以外に以下の費用がかかる場合があります。

債権譲渡登記費用

金額: 5〜10万円程度 対象: 主に2者間ファクタリング 内容: 債権の譲渡を法的に記録するための費用

債権譲渡登記は、ファクタリング会社が債権を確実に取得したことを証明するために行われます。登記費用は、司法書士報酬（3〜5万円）と登録免許税（7,500円）で構成されます。

事務手数料

金額: 0〜3万円程度 対象: 一部の会社 内容: 契約書作成、審査、振込手数料など

一部のファクタリング会社では、「事務手数料」として別途費用を請求する場合があります。見積もり時に必ず確認しましょう。

印紙代

金額: 200〜2万円程度 対象: 紙の契約書を使用する場合 内容: 契約金額に応じた収入印紙

電子契約の場合、印紙代は不要です。

交通費・出張費

金額: 0〜5万円程度 対象: 対面型ファクタリング 内容: ファクタリング会社の担当者が訪問する際の費用

オンライン完結型のサービスでは、交通費は発生しません。

業種別・ケース別の手数料相場

業種別の手数料相場

金額別のおすすめファクタリング会社

1万円〜50万円: ペイトナー株式会社、株式会社ラボル

• 少額特化で手数料が明確

50万円〜300万円: paytoday、OLTA株式会社

• オンライン完結で手数料が低い

300万円〜1,000万円: ビートレーディング、アクセルファクター

• 対面審査で柔軟な対応

1,000万円以上: 日本中小企業金融サポート機構、GMO BtoB早払い

• 大口取引で手数料率が低い

手数料を安くする7つのテクニック

1. 3者間ファクタリングを選ぶ

売掛先に通知することに抵抗がなければ、3者間ファクタリングを選ぶことで手数料を大幅に下げられます（10〜20% → 1〜10%）。

2. 信用力の高い売掛先を選ぶ

複数の売掛金がある場合、上場企業や大手企業の売掛金を優先的にファクタリングすることで、手数料を下げられます。

3. 支払期日が近い売掛金を選ぶ

支払期日まで30日以内の売掛金を選ぶことで、手数料を1〜5%下げられます。

4. 複数社で見積もりを取る

最低3社以上で見積もりを取り、条件を比較することが重要です。見積もりは無料で、オンラインで完結する会社がほとんどです。

5. 継続利用で割引を受ける

同じファクタリング会社を継続利用することで、手数料が1〜3%下がる場合があります。

6. まとめて大口で依頼する

複数の売掛金をまとめて依頼することで、手数料率を下げられる場合があります。

7. オンライン完結型を選ぶ

対面型よりもオンライン完結型の方が、事務コストが低いため手数料が安い傾向があります。

手数料を下げる方法の詳細については別記事で解説しています。

手数料交渉は可能か？

交渉できるケース

以下のような場合、手数料交渉が成功しやすくなります。

交渉しやすい条件:

• 売掛先が上場企業・大手企業
• 買取金額が500万円以上
• 継続利用を前提とする
• 複数の売掛金をまとめて依頼
• 他社の見積もりを提示できる

交渉の進め方

1. 複数社で見積もりを取る: 最低3社以上
2. 最も条件の良い見積もりを提示: 「A社では手数料8%でしたが、御社ではいかがですか？」
3. 継続利用を示唆: 「今後も定期的に利用したい」
4. 追加情報を提供: 売掛先の決算書、過去の取引実績など

交渉が難しいケース

以下のような場合、交渉は難しくなります。

• 初回利用
• 少額（50万円未満）
• 売掛先が中小企業・個人事業主
• 支払期日まで60日以上
• 緊急で即日入金が必要

よくある質問

Q1. 手数料は後払いできますか？

A. 手数料は先払いが一般的です。ファクタリングでは、「売掛金の額面 - 手数料」が入金されるため、手数料は自動的に差し引かれます。

Q2. 手数料は経費として計上できますか？

A. はい、ファクタリングの手数料は「支払手数料」または「売上債権売却損」として経費計上できます。ファクタリングの仕訳については別記事で解説しています。

Q3. 手数料が30%を超えることはありますか？

A. 法律上、ファクタリングに手数料の上限規制はありません。ただし、30%を大きく超える場合は、貸金業法に抵触する可能性があるため注意が必要です。

Q4. 手数料に消費税はかかりますか？

A. ファクタリングの手数料は「債権の譲渡」に該当し、非課税取引です。消費税はかかりません。

Q5. 審査に落ちた場合、手数料はかかりますか？

A. 大手ファクタリング会社では、審査に落ちた場合の手数料は発生しません。ただし、一部の会社では「審査料」を請求する場合があるため、事前に確認しましょう。

まとめ：手数料で損しないためのチェックリスト

ファクタリング手数料で損しないために、以下の点を確認しましょう。

契約前のチェックリスト:

• 手数料率が明示されているか
• 手数料以外の費用（登記費用、事務手数料等）を確認したか
• 最低3社以上で見積もりを取ったか
• 2者間・3者間のどちらが適切か検討したか
• 継続利用での割引があるか確認したか
• 契約書に不明な費用項目がないか確認したか
• 実際に受け取れる金額を計算したか

手数料を下げるポイント:

• 信用力の高い売掛先を選ぶ
• 支払期日が近い売掛金を選ぶ
• まとめて大口で依頼する
• オンライン完結型を選ぶ
• 継続利用を前提に交渉する

ファクタリング手数料は、会社選びと交渉次第で大きく変わります。この記事の情報を参考に、最適なファクタリング会社を見つけてください。

ファクタリング会社の選び方については別記事で詳しく解説しています。