ファクタリング手数料を下げる7つの方法｜交渉術と会社選び
ファクタリングを利用する際、手数料をできるだけ抑えたいと考えるのは当然です。手数料が数パーセント違うだけで、実際に受け取れる金額に大きな差が生まれます。
この記事では、ファクタリングの手数料を下げるための7つの方法を、交渉術や会社選びのポイントとともに解説します。
ファクタリング手数料を下げる重要性
手数料が総コストに与える影響
ファクタリングの手数料は、総コストに大きく影響します。たとえば、売掛金100万円に対して手数料が15%の場合、手数料は15万円です。これを10%に下げることができれば、手数料は10万円となり、5万円（約33%）の削減になります。
手数料を下げるメリット
手数料を下げることで、総コストを削減でき、削減した分を他の用途に活用できます。また、手数料が低ければ継続的に利用しやすくなり、資金繰りの改善にもつながります。さらに、資金調達コストを抑えることで、事業の競争力を高めることもできます。
手数料相場の確認
手数料を下げるには、まず相場を知ることが重要です。一般的な手数料の目安は、2者間ファクタリングで10〜30%程度、3者間ファクタリングで1〜10%程度です（当サイト調べ。各社公式サイト情報を基に作成）。
ただし、実際の手数料はファクタリング会社や案件によって異なります。詳しくは、ファクタリング手数料の相場は？2者間・3者間の費用と安くする方法の記事もご参照ください。
手数料を下げる7つの方法
方法1：複数社から見積もりを取る
複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、手数料を比較し、最も条件の良い会社を選べます。
見積もりを取るメリット
手数料を比較できるだけでなく、他社の見積もりを交渉材料として使用できます。また、自社に最適な会社を選ぶための判断材料にもなります。
見積もりを取る際のポイント
同時に複数社に申し込むことで比較しやすくなります。同じ売掛金の金額や支払期日で比較し、手数料だけでなく追加費用も含めた総コストを確認しましょう。
方法2：3者間ファクタリングを選ぶ
3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングと比べて手数料が低い傾向があります。
3者間ファクタリングの手数料
一般的に1〜10%程度で、2者間ファクタリング（10〜30%程度）と比べて低い傾向があります。
3者間ファクタリングを選ぶメリット
手数料が低いため、総コストを削減できる可能性があります。
注意点
3者間ファクタリングは売掛先への通知が必要なため、売掛先の協力が必要です。詳細については、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いを徹底解説の記事もご参照ください。
方法3：売掛先の信用力を高める
売掛先の信用力が高いと、手数料が低くなる傾向があります。
売掛先の信用力が高い場合
リスクが低いため、手数料が低くなる傾向があります。また、審査も通りやすくなります。
売掛先の信用力を高める方法
信用力の高い取引先を選び、取引実績を積んで信頼関係を構築しましょう。支払いを遅延させないことも重要です。
方法4：継続利用で優遇を受ける
継続的にファクタリングを利用することで、手数料の優遇を受けられる可能性があります。
継続利用のメリット
手数料の優遇を受けられる可能性があるほか、審査が通りやすくなったり、手続きが簡単になったりする傾向があります。
継続利用のポイント
定期的に利用し、良好な取引実績を積むことで優遇を受けやすくなります。
方法5：大口案件にする
売掛金の金額が大きいと、手数料率が低くなる傾向があります。
大口案件のメリット
売掛金の金額が大きいと、手数料率が低くなる傾向があるため、総コストを削減できる可能性があります。
大口案件にする方法
複数の売掛金をまとめたり、大きな取引を優先したりすることで、大口案件にできる場合があります。
方法6：交渉する
ファクタリング会社と交渉することで、手数料を下げられる可能性があります。
交渉のポイント
他社の見積もりを提示したり、継続利用を提案したり、大口案件であることを強調したりすることで、優遇を求められる場合があります。
交渉の注意点
交渉が必ず成功するとは限りません。また、交渉で合意した内容が契約内容に反映されることを確認しましょう。
方法7：オンライン完結の会社を選ぶ
オンライン完結のファクタリング会社は、手数料が低い傾向があります。
オンライン完結のメリット
コストが削減されるため、手数料が低い傾向があります。また、手続きが簡単で、審査や入金が速くなる傾向もあります。
オンライン完結の会社を選ぶポイント
オンライン完結に対応しているかを確認し、オンライン完結の会社と対面対応の会社の手数料を比較しましょう。
交渉術のポイント
交渉のタイミング
見積もりを取った後、契約前が交渉の最適なタイミングです。継続利用の際にも優遇を求めることができます。契約後や緊急時は交渉の余地が少ない場合が多いため、避けましょう。
交渉の準備
他社の見積もり、自社の取引実績、継続利用の意思を準備しましょう。目標手数料と妥協点を設定しておくことも重要です。
交渉の進め方
現在の手数料を確認し、他社の見積もりを提示して交渉材料とします。継続利用を提案し、優遇を求めながら妥協点を探ります。
交渉のコツ
丁寧に交渉し、良好な関係を維持しましょう。具体的な数値を提示し、継続利用を強調することで優遇を求めやすくなります。
注意点
交渉が必ず成功するとは限りません。契約内容に合意した内容が反映されることを確認し、追加費用も確認しましょう。
会社選びのポイント
手数料が低い会社の特徴
手数料が低いファクタリング会社には、3者間ファクタリングに対応している、オンライン完結に対応している、大口案件に対応しているといった特徴があります。
手数料の確認方法
ファクタリング会社のホームページで確認したり、見積もりを取ったり、電話で確認したりして、手数料率、追加費用の有無・金額、総コストを確認しましょう。
総コストの確認
手数料だけでなく、追加費用も含めた総コストを確認することが重要です。複数社の総コストを比較し、手数料だけで判断せず、総コストで判断しましょう。
注意点
手数料だけで判断しない
手数料だけで判断せず、審査基準、入金スピード、サービス内容、総コストも確認しましょう。
追加費用の確認
追加費用の有無、金額、発生条件を確認しましょう。
契約内容の確認
手数料の金額・計算方法、追加費用の有無・金額、契約期間、解約条件を十分に確認し、不明な点があればファクタリング会社に確認しましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1. 手数料は交渉できるか？
ファクタリング会社によっては、手数料を交渉できる場合があります。ただし、交渉が必ず成功するとは限りません。
Q2. どのくらい下げられるか？
手数料を下げられる幅は、ファクタリング会社や案件によって異なります。交渉により数パーセントポイント程度下げられる可能性がある場合がありますが、保証ではありません。
Q3. 手数料が低い会社の見つけ方
複数社から見積もりを取る、3者間ファクタリングに対応している会社を選ぶ、オンライン完結の会社を選ぶといった方法があります。
Q4. 手数料を下げる方法は複数組み合わせられるか？
はい、複数の方法を組み合わせることができます。たとえば、3者間ファクタリングを選び、複数社から見積もりを取ることで、手数料を下げやすくなる可能性があります。
まとめ
ファクタリングの手数料を下げる方法は、以下の7つです。
- 複数社から見積もりを取る
- 3者間ファクタリングを選ぶ
- 売掛先の信用力を高める
- 継続利用で優遇を受ける
- 大口案件にする
- 交渉する
- オンライン完結の会社を選ぶ
手数料を下げる際は、手数料相場を確認し、総コストを確認し、契約内容を十分に確認しましょう。
出典・参考文献
免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の案件については専門家（税理士、弁護士、行政書士など）にご相談ください。手数料を下げる方法は、ファクタリング会社や案件によって異なる場合があります。本記事の内容に基づいて行われた判断や行動について、当社は一切の責任を負いかねます。
