失敗しないファクタリング会社の選び方｜10のチェックポイントと悪質業者の見分け方
ファクタリング会社は数多く存在し、サービス内容も様々です。信頼できる会社を選べばスムーズに資金調達できますが、悪質業者を選んでしまうと法外な手数料を請求されたり、トラブルに巻き込まれるリスクがあります。
この記事では、失敗しないファクタリング会社の選び方を10のチェックポイントに分けて解説します。初心者の方でも安心して選べるよう、具体的な判断基準や注意点も紹介していきます。
ファクタリング会社選びの基本方針
ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の基本方針を心がけましょう。
- 複数社を比較する：1社だけで決めず、必ず3社以上を比較する
- 総合的に判断する：手数料だけでなく、サービス内容、対応スピード、信頼性などを総合的に判断する
- 急がずに選ぶ：急いで決めず、時間をかけて慎重に選ぶ
- 疑問点は確認する：不明な点や疑問点は、必ず確認する
チェックポイント1：手数料の相場を知る
手数料の相場
ファクタリングの手数料は、契約形態によって大きく異なります。詳細は手数料ガイドもご参照ください。
2者間ファクタリングの手数料相場
- 10〜30%程度：売掛金の額面に対して
- 平均的には15〜20%程度
- 例：売掛金100万円の場合、手数料10〜30万円程度
3者間ファクタリングの手数料相場
- 1〜10%程度：売掛金の額面に対して
- 平均的には3〜5%程度
- 例：売掛金100万円の場合、手数料1〜10万円程度
手数料の確認ポイント
1. 総コストを確認する
- 手数料だけでなく、総コストを確認：手数料以外に、事務手数料、審査料などの追加費用がないか確認する
- 相見積もりを取る：複数社から見積もりを取り、総コストを比較する
2. 極端に低い手数料に注意
- 相場を大きく下回る手数料は要注意：後から追加費用が発生する可能性がある
- 「0円」「無料」などの広告に注意：実際には高額な手数料がかかる場合がある
3. 手数料の計算方法を確認
- 額面ベースか、実際の受け取り額ベースか：手数料の計算方法を確認する
- 追加費用の有無：審査料、事務手数料などの追加費用がないか確認する
チェックポイント2：入金スピードを確認
入金スピードの目安
急ぎで資金が必要な場合は、入金スピードが重要な判断基準になります。
最短即日入金
- 審査〜入金まで1日以内：最短で当日中に入金される
- オンライン完結：対面での手続きが不要な場合が多い
- 2者間ファクタリング：2者間ファクタリングの方が、一般的に入金スピードが速い
即日入金に対応している会社の例：
翌日〜3日
- 一般的なスピード：多くのファクタリング会社が対応している
- 3者間ファクタリング：3者間ファクタリングの場合、売掛先の確認が必要なため、やや時間がかかる
1週間以上
- 大口案件：大口の案件の場合、審査に時間がかかる場合がある
- 初回利用時：初回利用時は、審査に時間がかかる場合がある
- 複雑な案件：取引内容が複雑な場合、審査に時間がかかる場合がある
入金スピードの確認方法
- 公式サイトで確認：公式サイトに「即日入金対応」などの記載があるか確認する
- 問い合わせで確認：実際の入金スピードを問い合わせで確認する
- 口コミで確認：実際の利用者の口コミで、入金スピードを確認する
チェックポイント3：契約形態を選ぶ
2者間ファクタリングを選ぶべきケース
1. 売掛先に知られたくない場合
- 取引先との関係を維持したい：取引先に資金繰りの問題を知られたくない場合
- プライバシーを重視したい：取引先に知られずに資金調達したい場合
2. スピード重視の場合
- 急ぎで資金が必要：最短で資金調達したい場合
- 即日入金が必要：当日中に入金が必要な場合
3者間ファクタリングを選ぶべきケース
1. 手数料を抑えたい場合
- コストを重視：できるだけ手数料を抑えたい場合
- 長期的な利用：継続的に利用する予定がある場合
2. 売掛先との関係が良好な場合
- 取引先との関係が良好：取引先に通知しても問題ない場合
- 取引先の理解がある：取引先がファクタリングに理解がある場合
チェックポイント4：必要書類を確認
一般的に必要な書類
ファクタリング会社によって、必要な書類は異なりますが、一般的には以下の書類が必要です。
法人の場合
- 本人確認書類：代表者の運転免許証、パスポートなど
- 登記簿謄本：法人の登記簿謄本（発行から3ヶ月以内）
- 請求書・発注書：売掛金の根拠となる請求書や発注書
- 通帳コピー：入金用の口座の通帳コピー
- 印鑑証明書：法人の印鑑証明書（発行から3ヶ月以内）
- 決算書：直近の決算書（必要な場合がある）
個人事業主の場合
- 本人確認書類：運転免許証、パスポートなど
- 請求書・発注書：売掛金の根拠となる請求書や発注書
- 通帳コピー：入金用の口座の通帳コピー
- 確定申告書：直近の確定申告書（必要な場合がある）
書類準備のポイント
- 事前に確認する：申し込み前に、必要な書類を確認する
- コピーを用意する：原本ではなく、コピーで対応できる場合が多い
- オンライン提出に対応しているか：オンラインで書類を提出できるか確認する
チェックポイント5：口コミ・評判をチェック
口コミ・評判の確認方法
1. 公式サイトを確認
- 会社情報：会社の所在地、設立年月日、資本金などを確認する
- サービス内容：サービス内容が明確に記載されているか確認する
- 問い合わせ先：問い合わせ先が明確に記載されているか確認する
2. 第三者の口コミサイトを確認
- Googleレビュー：Googleレビューで、実際の利用者の評価を確認する
- 口コミサイト：専門の口コミサイトで、評価を確認する
- SNS：SNSで、実際の利用者の声を確認する
3. トラブル事例を確認
給与ファクタリングなど違法なサービスに関する注意喚起が、消費者庁の給与ファクタリング関連情報で確認できます。
口コミ・評判の見極め方
注意すべきポイント
- 極端に良い評判ばかりの会社は要注意：不自然に良い評判ばかりの会社は、信頼性が低い可能性がある
- 悪評が多すぎる会社は避ける：悪評が多すぎる会社は、避けた方が無難
- 評判が少なすぎる会社は注意：評判が少なすぎる会社は、実績が少ない可能性がある
信頼できるポイント
- バランスの取れた評判：良い評判と悪い評判がバランス良くある会社
- 具体的な評価：具体的な内容が記載されている評価
- 最新の評価：最新の評価が多くある会社
チェックポイント6：会社の信頼性を確認
確認すべき項目
1. 会社の基本情報
- 所在地：会社の所在地が明確に記載されているか
- 設立年月日：会社の設立年月日を確認する
- 資本金：会社の資本金を確認する
- 従業員数：会社の従業員数を確認する
2. 許認可・登録情報
- 事業者登録の確認：ファクタリングは債権売買であり、貸金業には該当しないのが一般的ですが、会社の登記情報や事業実態は確認しましょう
- 特定商取引法の表示：特定商取引法に基づく表示があるか確認する
- 個人情報保護方針：個人情報保護方針が明確に記載されているか確認する
3. 実績・実績
- 取引実績：取引実績が明確に記載されているか確認する
- 利用企業数：利用企業数が明確に記載されているか確認する
- 取扱高：取扱高が明確に記載されているか確認する
チェックポイント7：対応の質を確認
確認すべきポイント
1. 問い合わせ対応
- 問い合わせ先が明確：問い合わせ先が明確に記載されているか
- 対応時間：対応時間が明確に記載されているか
- 対応の丁寧さ：問い合わせに対する対応が丁寧か
2. 説明の分かりやすさ
- 説明が分かりやすい：サービス内容の説明が分かりやすいか
- 専門用語の説明：専門用語が分かりやすく説明されているか
- 具体例の提示：具体例が提示されているか
3. 契約内容の明確さ
- 契約内容が明確：契約内容が明確に記載されているか
- 手数料の明示：手数料が明確に明示されているか
- 追加費用の有無：追加費用がないか明確に記載されているか
チェックポイント8：悪質業者の見分け方
悪質業者の特徴
1. 法外な手数料を請求する
- 相場を大きく上回る手数料：相場を大きく上回る手数料を請求する
- 後から追加費用を請求：契約後に追加費用を請求する
- 「0円」「無料」などの広告：実際には高額な手数料がかかる
2. 契約内容が不明確
- 契約内容が不明確：契約内容が不明確で、後から追加費用を請求される
- 口頭での説明のみ：書面での説明がなく、口頭での説明のみ
- 契約書の内容が不明確：契約書の内容が不明確で、後からトラブルになる
3. 強引な営業
- 強引な営業：強引に契約を迫る
- 「今すぐ決めないと」などの脅し：「今すぐ決めないと」などの脅し文句を使う
- 断りにくい営業：断りにくい営業を行う
4. 会社情報が不明確
- 所在地が不明確：会社の所在地が不明確
- 連絡先が不明確：連絡先が不明確
- 会社情報が少ない：会社情報が少なく、信頼性が低い
悪質業者を避ける方法
1. 複数社を比較する
- 必ず3社以上を比較：1社だけで決めず、必ず3社以上を比較する
- 相見積もりを取る：複数社から見積もりを取り、比較する
2. 契約前に確認する
- 契約内容を確認：契約前に、契約内容を十分に確認する
- 手数料を確認：契約前に、手数料を十分に確認する
- 追加費用を確認：契約前に、追加費用がないか確認する
3. 信頼できる会社を選ぶ
- 実績のある会社を選ぶ：実績のある会社を選ぶ
- 評判の良い会社を選ぶ：評判の良い会社を選ぶ
- 会社情報が明確な会社を選ぶ：会社情報が明確な会社を選ぶ
チェックポイント9：オンライン対応の有無
オンライン対応のメリット
1. 手続きが簡単
- 対面での手続きが不要：対面での手続きが不要で、手続きが簡単
- 書類の提出が簡単：オンラインで書類を提出できる
- 契約が簡単：オンラインで契約を締結できる
オンライン完結に対応している会社の例：
オンライン完結ファクタリングの詳細はオンライン完結ファクタリングとはもご参照ください。
2. スピードが速い
- 審査が速い：オンライン完結で、審査が速い
- 入金が速い：オンライン完結で、入金が速い
3. 利便性が高い
- 時間を選ばない：24時間365日、いつでも申し込みできる
- 場所を選ばない：どこからでも申し込みできる
オンライン対応の確認ポイント
- オンライン完結か：オンラインで完結できるか確認する
- 書類の提出方法：書類の提出方法を確認する
- 契約の締結方法：契約の締結方法を確認する
チェックポイント10：継続利用の可否
継続利用のメリット
1. 手数料が安くなる場合がある
- 優遇措置：継続利用で、手数料が安くなる場合がある
- 取引実績の積み上げ：取引実績を積み上げることで、審査が通りやすくなる
2. 手続きが簡単になる
- 書類の提出が簡単：2回目以降は、書類の提出が簡単になる
- 審査が速くなる：2回目以降は、審査が速くなる
継続利用の確認ポイント
- 継続利用の可否：継続利用できるか確認する
- 手数料の優遇：継続利用で、手数料が安くなるか確認する
- 手続きの簡素化：2回目以降、手続きが簡素化されるか確認する
ファクタリング会社選びのチェックリスト
以下のチェックリストを使って、ファクタリング会社を選びましょう。
基本情報
- 会社の所在地が明確に記載されている
- 会社の設立年月日が明確に記載されている
- 会社の資本金が明確に記載されている
- 問い合わせ先が明確に記載されている
手数料
- 手数料が相場内である（2者間：10〜30%、3者間：1〜10%）
- 総コストが明確に明示されている
- 追加費用がないか確認した
入金スピード
- 入金スピードが明確に記載されている
- 即日入金に対応している（必要な場合）
- 実際の入金スピードを確認した
契約形態
- 2者間・3者間の選択ができる
- 契約形態の違いが明確に説明されている
- 自社に適した契約形態を選べる
必要書類
- 必要な書類が明確に記載されている
- オンラインで書類を提出できる
- 書類の準備が簡単
口コミ・評判
- 公式サイトで会社情報を確認した
- 第三者の口コミサイトで評価を確認した
- トラブル事例がないか確認した
信頼性
- 許認可・登録情報を確認した
- 実績・実績を確認した
- 個人情報保護方針を確認した
対応の質
- 問い合わせ対応が丁寧
- 説明が分かりやすい
- 契約内容が明確
オンライン対応
- オンライン完結できる
- 書類の提出がオンラインでできる
- 契約の締結がオンラインでできる
継続利用
- 継続利用できる
- 継続利用で手数料が安くなる（必要な場合）
- 2回目以降の手続きが簡素化される
まとめ
ファクタリング会社選びは、慎重に行うことが大切です。以下のポイントを押さえて、信頼できる会社を選びましょう。
- 複数社を比較する：最低でも3社以上を比較する
- 総合的に判断する：手数料だけでなく、サービス内容、対応スピード、信頼性なども考慮する
- 急がずに選ぶ：焦って決めず、時間をかけて慎重に選ぶ
- 疑問点は確認する：不明な点や疑問点は、必ず確認する
- 悪質業者を避ける：悪質業者の特徴を理解し、避ける
信頼できるファクタリング会社を選べば、スムーズに資金調達できるはずです。この記事で紹介した10のチェックポイントを参考に、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。
