オンライン完結ファクタリングとは？メリットと対応会社まとめ
ファクタリングを利用したいけれど、「手続きが面倒そう」「対面での契約が必要そう」と感じている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、申し込みから入金まですべてオンラインで完結するファクタリングについて、仕組みやメリット・デメリット、対応会社の選び方を解説します。
オンライン完結ファクタリングとは？
オンライン完結の定義
オンライン完結ファクタリングとは、申し込みから契約、入金まで、すべてオンラインで完結するファクタリングサービスです。対面での手続きや郵送での書類提出が不要で、パソコンやスマートフォンから手続きを完了できます。
オンライン完結の特徴
ファクタリング会社のオフィスに出向く必要がなく、書類を郵送する必要もありません。24時間365日対応している会社も多く、電子契約に対応しているため契約締結が速いのが特徴です。
注意点
オンライン完結の範囲はファクタリング会社によって異なります。一部の手続きで対面や郵送が必要な場合もあるため、事前に確認しましょう。
オンライン完結の仕組み
オンライン完結ファクタリングは、おおまかに以下のような流れで進みます。
1. オンライン申し込み
ファクタリング会社のホームページから申し込みフォームに入力します。会社名、代表者名、売掛金の情報などを入力すれば、24時間365日いつでも申し込みできます。
2. 書類のオンライン提出
必要書類をスキャンまたは写真で撮影し、メールや専用サイトから提出します。提出した書類をファクタリング会社が確認します。
3. オンライン審査
AI審査などにより、自動で審査が行われる場合があります。審査結果はメールや専用サイトで通知され、審査期間が短縮される傾向があります。
4. 電子契約
電子契約システム（クラウドサインなど）で契約を締結します。契約書をオンラインで確認し、電子署名により契約が完了します。
5. オンライン入金
指定した口座に入金され、入金が完了するとメールなどで通知されます。オンラインで入金状況を確認できます。
オンライン完結の仕組みはファクタリング会社によって異なるため、実際の手続きについては各社のサービス内容を確認しましょう。
オンライン完結のメリット・デメリット
オンライン完結のメリット
1. 手続きが簡単
オンライン完結の最大のメリットは、手続きが簡単なことです。オフィスに出向く必要がなく、自宅やオフィスから手続きができます。時間を節約でき、場所を選ばず、手続きが速い傾向があります。
2. 24時間365日対応
オンライン完結のファクタリングは、24時間365日対応している場合が多いです。営業時間を気にせずいつでも申し込みでき、急ぎの資金需要にも対応しやすくなっています。
3. プライバシー保護
オンライン完結により、ファクタリング会社の担当者と対面する必要がなく、オンラインで情報を管理できます。取引の秘密性が保たれる場合があります。
4. コスト削減
オフィスに出向く必要がないため交通費がかからず、手続きに時間をかけずに済みます。オンライン完結により、手数料が低くなる傾向がある場合もあります。
オンライン完結のデメリット
1. サポートが限定的な場合がある
オンライン完結の場合、対面での相談ができなかったり、電話対応のみだったり、質問への回答が遅かったりする場合があります。
2. 書類の準備が必要
オンライン完結でも、書類をスキャンまたは写真で撮影する必要があります。書類の整理や内容確認も必要です。
3. インターネット環境が必要
オンライン完結にはインターネット接続が必要で、パソコンやスマートフォンなどのデバイスが必要です。また、ある程度の技術的な知識が必要な場合があります。
オンライン完結ファクタリングの選び方
選び方のポイント
オンライン完結ファクタリングを選ぶ際は、以下のポイントを確認しましょう。
1. オンライン完結の範囲を確認する
オンライン完結の範囲はファクタリング会社によって異なります。完全にオンラインで完結する会社もあれば、一部の手続きで対面や郵送が必要な会社もあります。自社のニーズに合う会社を選びましょう。
2. サポート体制を確認する
電話、メール、チャットでのサポートがあるか、サポートの対応時間を確認しましょう。
3. 手数料を確認する
オンライン完結でも手数料の確認は必要です。2者間で10〜30%、3者間で1〜10%程度が目安ですが（当サイト調べ。各社公式サイト情報を基に作成）、追加費用がないか、手数料と追加費用を合わせた総コストを確認しましょう。
4. 審査スピードを確認する
オンライン完結のファクタリングは審査スピードが速い傾向があります。審査期間、即日対応しているか、入金スピードを確認しましょう。
オンライン完結に対応している会社の特徴
オンライン完結に対応しているファクタリング会社は、AI審査を採用している場合が多く、電子契約システムに対応し、24時間365日対応しています。オンライン完結により、手数料が低くなる傾向がある場合もあります。
オンライン完結に対応している主な会社：
- OLTA株式会社：AI審査により最短即日入金、申し込みから契約まで完全オンライン
- ペイトナー株式会社：最短30分審査、書類提出から契約までオンライン完結
- 株式会社ラボル：フリーランス・個人事業主向け、24時間365日申込可能
オンライン完結を活用するポイント
1. 事前準備をしておく
必要書類を事前に準備し、書類をスキャンまたは写真で撮影しておきます。会社情報や売掛金の情報を整理しておくことも重要です。
2. インターネット環境を整える
安定したインターネット接続を確保し、パソコンやスマートフォンなどのデバイスを準備します。セキュリティ対策も実施しましょう。
3. サポートを活用する
不明な点があればサポートに質問し、手続きの進捗を確認します。困ったことがあれば、サポートに相談しましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1. オンライン完結とは、すべての手続きがオンラインで完結するということか？
オンライン完結の範囲はファクタリング会社によって異なります。完全にオンラインで完結する会社もあれば、一部の手続きで対面や郵送が必要な会社もあります。
Q2. オンライン完結の場合、サポートは受けられるか？
オンライン完結の場合でも、サポートは受けられる場合が多いです。電話、メール、チャットなどでサポートを受けられる場合があります。
Q3. オンライン完結の場合、手数料は安くなるか？
オンライン完結の場合、手数料が低くなる傾向がある場合があります。これは、オンライン完結によりファクタリング会社のコストが削減されるためです。ただし、手数料はファクタリング会社や案件によって異なります。
Q4. オンライン完結の場合、審査は速いか？
オンライン完結の場合、審査が速い傾向があります。AI審査などを採用している場合が多く、審査が自動化されているためです。
Q5. オンライン完結の場合、セキュリティは大丈夫か？
ファクタリング会社はセキュリティ対策を実施している場合が多いですが、利用者側でもセキュリティ対策を実施しましょう。パスワードの管理、インターネット接続の安全性の確認などが重要です。
まとめ
オンライン完結ファクタリングは、手続きが簡単で、24時間365日対応している場合が多いため、忙しい経営者の方にもおすすめです。
オンライン完結を活用する際は、以下のポイントを押さえましょう。
- オンライン完結の範囲を確認する
- サポート体制を確認する
- 手数料を確認する
- 事前準備をしておく
オンライン完結の詳細はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認することをおすすめします。
出典・参考文献
本記事は以下の公式情報および一般的な業界慣行に基づいて作成しています：
- 各ファクタリング会社の公式サイト情報
- 電子契約システム（クラウドサイン等）の公式情報
免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の案件については専門家（税理士、弁護士、行政書士など）にご相談ください。オンライン完結の詳細はファクタリング会社によって異なる場合があります。本記事の内容に基づいて行われた判断や行動について、当社は一切の責任を負いかねます。
